nain
Опытный user
- Регистрация
- 10 Мар 2016
- Сообщения
- 265
- Реакции
- 43
- Первая часть
- Третья часть
Поехали.
Способы заливов - это то, на чем строится работа по БА направлению.
Всего существует стандартно 6 способов.
1. Bill Pay;
2. ACH;
3. Wire Transfer;
4. International Wire;
5. Внутренняя платежка банка;
6. Внешние платежки.
По порядку обо всем.
Биллпей(1):
Билл - в переводе с английского - счет. Пей - платить. ПЛАТИ СЧЕТ. Биллпей - это система электронных счетов(чеков).
Не во всех БА присутствует такая функция.
Отличается дизайном от банка к банку(но не функционалом).
Там много полей, не пугайтесь главное.
Биллпей обычно нужен для оплаты каких-либо счетов для различных поставщиков услуг.
За свет, воду.
Интернет.
И так далее.
Для нашей деятельности можно использовать данную фичу следующим образом - добавить своего поставщика услуг(это может быть как компания, так и физическое лицо).
Например, я хочу оплатить услуги пересыла , вношу его в список поставщиков. И провожу оплату. По срокам - он получит деньги от 1 часа до 3х рабочих дней(электронным способом).
В принципе, данный способ довольно удобный, но есть свои нюансы.
При формировании чека выплаты, банк дополнительно отправляет бумажный чек на адрес холдера(где он живет).
Обычно такие письма идут 1-3 дня, иногда(выходные/локальные/глобальные катастрофы/праздники) - дольше.
И холдер может спалить.
Из своего опыта скажу, что биллпей - это очень перспективное и недооцененное направление.
В нем не надо ждать миников(говорили о них в прошлый раз и список контор был в тему), к нему лояльно относится антифрод.
Но не во все финансовые учреждения/организации можно совершить оплату биллпеем.
БП есть еще и в электронном виде, идет тогда быстрее, правильнее что ли(меньше шансов, что потеряется).
Поставщиком услуг может выступать и другой банк.
Например, биллпеем заливают кредитки.
Только с данными не налажайте, если будете это делать, так как возврат чека любого вида занимает время. Обратный процесс занимал в некоторых случаях до 10 рабочих дней.
Когда вы выбираете залив по биллпею в электронном виде и если лажаете с данными, то отправка произойдет бумажным чеком(дольше).
Предпочтительнее прозвонить поставщика услуг и узнать конкретные данные, принимает ли он такой способ оплаты, если ДА, то куда и как.
К теме биллпея и чеков сегодня еще вернемся чуть позже.
Следующий способ - АСН.
АСН(automated clearing house) - наш основной способ работы.
См.: https://en.wikipedia.org/wiki/Automated_clearing_house
По времени: АСН идет от 1 до 4 рабочих дней.
Можно подвязать счет одного банка к другому, с помощью АСН отправить средства.
В Paypal такой метод и используется, впрочем.
ПП является хорошим способом заработать денег, но слишком переоцененным многими людьми.
Когда вы совершаете деп в палку с БА, вам нужно еще и обойти ее антифрод, вместе с антифродом БА.
Если вы депаете с БА на БА, то обходите лишь антифрод банка(который, к слову, дает всегда).
Добавляется счет, КАК ПРАВИЛО - по аккаунт(AN) и роутинг номерам(RN), о них было в прошлый раз. Ждете пару дней, нажимаете кнопку "verify", вводите миники. Затем можете совершать транзакции между этим счетом.
Здесь есть свои нюансы.
К примеру, вы же не напишете от балды(левые, чужие) аккаунт и роутинг номера.
Иначе мы бы с вами запускали генератор рандомных чисел и депали все подряд.
Для этого придумана проверка счета. Отправляются 2 мини-депозита на зачисление на привязываемый счет.
Некоторые банки их забирают обратно, некоторые - нет.
Идут они(минидепы) 1-3 рабочих дня.
Вы их "ловите"(смотрите) на привязываемом счете, вводите в специальные окна для ввода мини-депозитов на основном счете, и у вас появляется связанный с основным аккаунт.
Отсюда и жаргонное выражение - "ловля миников".
Данным способом реально ввязать банковские аккаунты друг к другу, которые принадлежат разным холдерам.
Допустим, у вас счет на , вы линкуете счет другого человека по миникам, и можете совершать между ними транзакции, банк не будет "ругаться"(но есть и "ругающиеся" банки).
По законодательству USA и по внутреним правилам банков - это запрещено.
Т.е все счета должны принадлежать вам, как холдерам, их владельцам.
Если вы купили брут БА - это не значит, что он вам принадлежит, если кто не понял.
Вот когда вы там свою фамилию впишете - тогда его данным способом будет гораздо легче слить.
Подвязка счета другого человека запрещена по закону, но есть как бы дыра в законодательстве, подвязать формально не можем, но ведь подвязывается, мы "подтверждаем" владение другим счетом, путем ввода минидепов. Так почему не воспользоваться?
Еще как-то заметил, что при приходе миников в одном из банков показало ФИО холдера, который эти миники отправлял.
Стало быть, со временем, все же, будут закручивать этот способ.
Банкам достаточно будет лишь отклонять все транзакции, где различается фамилия и имя отправляющего аккаунта с тем, на который приходят средства.
Когда вяжем БА по миникам, по законодательству мы обязаны быть владельцем обоих счетов.
Но так ли это на самом деле - уже зависит от совести холдера и настроек проверки входящих транзакций(и сверки при привязке) в каждом отдельном банке.
Второй вариант - для активации переводов по АСН есть подвязка аккаунтов друг к другу инстой.
Инстой - это в переводе означает "моментально". Когда вы вводите логин-пароль + отвечаете на секретный вопрос.
Этот вариант хорош, но требует совпадения ФИО холдера.
Так как идет интеграция через сторонние сервисы(по API).
По API работают и те конторы, список которых вам предоставил в прошлый раз, если вы доходили до прикрепления к ним БА, то там было написано, какой тип API используется, об этой теме тоже у нас будет разговор на протяжении всех лекций.
Что такое API: https://habr.com/ru/post/464261/
А если и прикрепит, то обоим заблокируют аккаунты в скором времени. Говорю про банки, а не про конторы.
Так вот, это касается подавляющего большинства банков, но лишь половины контор. Чем мы, собственно, и пользуемся, когда линкуем конторы к тому списку, который дан на прошлой лекции.
Пример конторы, в которую можно прикрепить инстой аккаунт не на холдера аккаунта конторы - PayPal.
Механизм привязки счета по логину-паролю есть и у разных банков. И у пейпал. И в инвест-конторах.
В конторах по пробиву миников тоже есть привязка инстой(она нам и нужна).
Когда вы прикрепили счет любым из способов(миниками или инстой) - можете совершать операции между ними.
Можете слать деньги на прикрепленный счет.
Можете отослать деньги С него.
(с прикрепленного счета)
Когда вы шлете деньги С него(прикрепленного счета) - это называется обратный АСН.
В простонародье - обратка.
Когда шлете НА него(на подвязанный счет) - прямой АСН.
Обратный АСН - это когда мы не находимся в БА, но запрашиваем средства, находящиеся на нем. Можно еще и депнуть обраткой.
Распечатываем, клеим на стену, обводим маркером.
Ок, по срокам давайте определимся.
Миники идут 1-3 дня. На моей практике - 1-2.
Затем средства идут стандартно 3 дня. Бывает, что холд продлевают на день.
Итого: 4-5 банковских дней на трансфер средств.
Банковский день = рабочий день. Выходные не считаются.
У БА работников есть "золотое правило"(по первой) - сливать не более 30% при первой транзе(в идеале - 10-25%). И не сливайте со счета все. Многим людям это говорил неоднократно, в итоге есть уникумы, которые после обучения входят в лог и лепят ваер на 30к$. А потом пишут нелицеприятные вещи, мол, купил лог на последние бабки и не вышло ничего.
Думайте головой.
Если будете делать не "по канонам" - могут локнуть счет и пригласить холдера в банк.
При этом, я не говорю вам, что есть строгая схема работы, которой всегда надо придерживаться. Наоборот, отступайте сколько влезет, в альтернативных вариантах и рождаются новые истины, но если вам нужны деньги, то логичнее воспользоваться тем, что работает многие годы.
Есть банки, которые более лояльно относятся к некоторым типам операций.
Нужные банки/конторы/платежки/инвесты/etc ищутся с помощью метода проб и ошибок.
Чуть выше там вот что-то написал какую-то штуку, ваер какой-то.
Так вот.
Wire Transfer.
3 способ.
Ваер - обычный перевод денег.
Сейчас с ним много проблем, он есть далеко не во всех банках. Если хотите слить брут/логи - обязательно смотрите, были ли транзакции подобного типа раннее.
Стандартный ваер без прозвона/перехвата смс не обходится.
В худшем случае - попросят явиться в банк.
Не рекомендую работать с данным типом переводов по первой, потому что нужна сноровка и опыт. Необходимо делать все идеально(номер поменять, время подгадать, сумму, вдобавок не должен затупить "перехватчик" смс).
Данный тип переводов очень быстрый.
Бывает, что за 10 минут прилетает.
Для справки - некоторые криптобиржи в USA используют только ваер.
Тот же Coinbase предлагает пользователям возможность внесения средств не только обраткой, и не только картами, но и с помощью ваеров.
Ваером обычно шлются большие суммы.
https://www.coinbase.com/
В некоторых биржах минимальная сумма ваера обозначается в несколько тысяч долларов.
Замечу, что ваер на биржах обычно принимает биз акк(сами деньги, что вы отправили), но совпадать фио при данном типе перевода должно у аккаунта на бирже и отправляющем.
Ок, далее.
Коротко о Канаде: из Канады идет все быстрее, чем из USA. Так вот, у Канады в банках данный вид трансфера более распространен и менее контроллируется(проще исполнить). Парни берут логи и тупо льют на ЕУ банки.
Они делают какую-нибудь препу в ЕУ.
Для нас с данным способом лучше не работать, если только начинаем в тему углубляться и нужны средства, потому что даже белые бабки могут вызвать вопросы, а это - траты, время, деньги.
Что такое препа: https://ru.wikipedia.org/wiki/Карта_предоплаты
Ок, следующий метод, который рассмотрим - внутренние платежки банков.
Банков в USA много, у некоторых из них имеются такие платежки.
Везде зовутся по-разному.
• Surepay.
• P2P.
• Popmoney.
• Zelle.
• Send money
В Канаде - interac.
Как не называйте эти платежки, суть у них у всех одна - передавать деньги.
Рассказываю: инициируете перевод, указываете данные получателя(ничего сложного - в некоторых случаях достаточно мыла или номера телефона).
Нажимаете отправить. И деньги на другом аккаунте.
В случае с cash.app - деньги по никнейму переводятся и попадают моментально на счет, к которому привязана карта другого человека.
В остальных платежках механизм схожий, они созданы для быстрого и беспроблемного сенда средств.
По этой причине, многие так отчаянно ищут Zelle-приемщиков, к примеру.
Головняка - минимум, профит - быстрый.
Ок, по внутренним платежкам это все.
Обсудим внешние.
О них уже было выше(в повествовании про АСН).
Во внешней платежке работа происходит примерно так:
Берем фуллку, регаем на нее аккаунт(в этой внешней платежке), привязываем счет холдера(по миникам или по лог-пассу/инстой). Привязали счет, пополнили платежку.
И засендили!
Существует 2 варианта этих внешних платежек.
Первый - когда к одному аккаунту платежки можно привязать несколько БА.
К примеру: счет холдера(который вы сливаете) и ваш счет(или счет дропа) - на который вы льете.
Ничего сложного.
Пополнили аккаунт платежки с брута и залили себе(дропу).
2 вариант - когда к одной платежке нельзя привязать несколько БА.
Тогда обычно делают второй аккаунт в платежке и совершается сенд на него.
Затем сливаем со второго аккаунта на свой БА.
Профит.
Конкретно по примерам внешних платежек.
Paypal, Venmo(дочка палки).
Western Union.
World Remit.
Не знаю... Какие-нибудь переводы Contact.
XOOM.
Moneygram.
Transferwise, Transfast.
Их реально много.
Внешняя - когда можем переслать деньги на акк в другом банке или в иное место, по типу пополнения яндекс денег или киви.
Линкуем счет, депаем бабки или прям с него сендим другому человеку.
Но в рамках этой платежки.
Внешняя платежка - это еще и само средство перевода денег из банка А в банк Б.
Как та же Золотая Корона.
По поводу Venmo - Это альтернатива палки.
И дает получше местами.
Присмотритесь как-нибудь, если будет время и желание.
Короче, платежек внешних оч. много, но у каждой из них - свои нюансы и подводные камни.
Помните - они все созданы для людей.
Им нет резона черезмерно отпугивать РЕАЛЬНЫХ клиентов.
И если вы где-то не подходите под их тип "реального клиента", то начинаются проблемы.
Палка та же является довольно щадящей платежкой, там можно левую фуллку воткнуть(от одного холдера), БА - от другого. В большинстве платежек надо строго делать пробив фуллки под холдера БА.
Аккаунт платежки на кх брута БА. И сливной аккаунт(куда зальем средства впоследствии) - тоже на холдера БА.
Проблемы с платежками - это постоянные локи, куча верифов, типа селфи с картой ради разового сенда.
Если у вас есть выход на тушки(мясо) в объеме, то можно делать такой движ без проблем, отрисовываем карту, распечатываем, даем им в руки, профит.
А так... Ну не знаю, проблем много, мы пробовали с коллегами много платежек, довольно сложный механизм(разный у всех), нужно чувствовать аф.
Фишка в том, что по каждому случаю реги тех же внешних платёжек нужно будет самостоятельно разбираться.
И нет тупо шаблона и т д.
Любой мануал, который вы видите, рано или поздно сдохнет, и придется головой думать.
Никогда имея реальные фундаментальные знания вы не будете сидеть без денег.
Самим нужно тестить свои платежки и искать методы.
Смысл есть работать со всем, о чем тут рассказываю.
Это все основные методы слива.
Скажем, ваши инструменты в работе.
Есть лом, есть кочерга.
Кто-то тачки вскрывает скрепкой, понимаете?
Зашли в лог, у него допустим биллпей есть и АСН.
Биллпей - это скрепка, АСН - отвертка.
Что использовать?
Во так и не скажу вам.
Все индивидуально.
Понятнее(проще, все же так любят это слово) всего - АСН.
Биллпей - это такой уровень... Более прошаренный.
Ок, дальше.
По лимитам.
Лимиты смотрятся в отдельно взятых вами банках/конторах.
Для того же АСН - в одном банке лимит 300к за транзу, в другом - 5к.
В предидущей части упомянул - читайте всегда FAQ и различную документацию при реге БА/контор. Это вам поможет понять нужное и не потратить время впустую.
АФ прощупывается у каждого банка индивидуально. Вам может и написать про лимит в 300к$, но даже при отправке 5к уже идет manual review или даже локи с прозвонами или явками в бранч для подтверждения.
Банк может вам написать, что бабки отправлены.
По факту - они звонят холдеру.
Все эти моменты зависят многих вещей, будь то: активность счета по данному типу переводов(предыдущая), активность холдера в целом по транзакциям и ходу средств, тип счета, банк.
Жадничать здесь не нужно. Не надо вот только сливать счета сразу на 5-10к или даже больше, а потом ныть(полочили/залочили, ТЕМА НЕ РАБОТАЕТ... ... ...). Начните с малого.
Кто любит фильмы - обратите внимание свой взор на кино с Ди Каприо, называется "Поймай меня, если сможешь".
Он там чеки подделывал.
Пилот он там типа.
В данной картине чек(бумажка) менялась на ДЕНЬГИ.
Т.е это не просто бумажка уже.
Сначала деньги падают на счет БА.
Их вносит холдер на баланс, допустим в банкомате.
Затем может выписать чек от своего счёта на чье-то имя.
Т.е это бумага, подкрепленная цифрами. Мол, платежное обязательство.
Не просто бумага с надписью.
Вот в фильме это обычная бумага.
С надписью любой суммы.
А в реальности сейчас это не совсем так.
Иначе можно было бы придти в банк, дать бумагу, сказать - выдай лям баксов.
Во-первых - бумажку нынче эту можно проверить на валидность.
Во-вторых, чеки гасятся и их сложно повторно использовать, потому что владельца заставляют писать на нем -"чек недействителен" при погашении.
Раньше можно было абъюзить чек несколько раз.
В 3 банка допустим отправлять один и тот же.
Так что эта "фишка" прикрыта уже...
- Третья часть
Поехали.
Способы заливов - это то, на чем строится работа по БА направлению.
Всего существует стандартно 6 способов.
1. Bill Pay;
2. ACH;
3. Wire Transfer;
4. International Wire;
5. Внутренняя платежка банка;
6. Внешние платежки.
По порядку обо всем.
Биллпей(1):
Билл - в переводе с английского - счет. Пей - платить. ПЛАТИ СЧЕТ. Биллпей - это система электронных счетов(чеков).
Не во всех БА присутствует такая функция.
Отличается дизайном от банка к банку(но не функционалом).
Там много полей, не пугайтесь главное.
Биллпей обычно нужен для оплаты каких-либо счетов для различных поставщиков услуг.
За свет, воду.
Интернет.
И так далее.
Для нашей деятельности можно использовать данную фичу следующим образом - добавить своего поставщика услуг(это может быть как компания, так и физическое лицо).
Например, я хочу оплатить услуги пересыла , вношу его в список поставщиков. И провожу оплату. По срокам - он получит деньги от 1 часа до 3х рабочих дней(электронным способом).
В принципе, данный способ довольно удобный, но есть свои нюансы.
При формировании чека выплаты, банк дополнительно отправляет бумажный чек на адрес холдера(где он живет).
Обычно такие письма идут 1-3 дня, иногда(выходные/локальные/глобальные катастрофы/праздники) - дольше.
И холдер может спалить.
Из своего опыта скажу, что биллпей - это очень перспективное и недооцененное направление.
В нем не надо ждать миников(говорили о них в прошлый раз и список контор был в тему), к нему лояльно относится антифрод.
Но не во все финансовые учреждения/организации можно совершить оплату биллпеем.
БП есть еще и в электронном виде, идет тогда быстрее, правильнее что ли(меньше шансов, что потеряется).
Поставщиком услуг может выступать и другой банк.
Например, биллпеем заливают кредитки.
Только с данными не налажайте, если будете это делать, так как возврат чека любого вида занимает время. Обратный процесс занимал в некоторых случаях до 10 рабочих дней.
Когда вы выбираете залив по биллпею в электронном виде и если лажаете с данными, то отправка произойдет бумажным чеком(дольше).
Предпочтительнее прозвонить поставщика услуг и узнать конкретные данные, принимает ли он такой способ оплаты, если ДА, то куда и как.
К теме биллпея и чеков сегодня еще вернемся чуть позже.
Следующий способ - АСН.
АСН(automated clearing house) - наш основной способ работы.
См.: https://en.wikipedia.org/wiki/Automated_clearing_house
По времени: АСН идет от 1 до 4 рабочих дней.
Можно подвязать счет одного банка к другому, с помощью АСН отправить средства.
В Paypal такой метод и используется, впрочем.
ПП является хорошим способом заработать денег, но слишком переоцененным многими людьми.
Когда вы совершаете деп в палку с БА, вам нужно еще и обойти ее антифрод, вместе с антифродом БА.
Если вы депаете с БА на БА, то обходите лишь антифрод банка(который, к слову, дает всегда).
Добавляется счет, КАК ПРАВИЛО - по аккаунт(AN) и роутинг номерам(RN), о них было в прошлый раз. Ждете пару дней, нажимаете кнопку "verify", вводите миники. Затем можете совершать транзакции между этим счетом.
Здесь есть свои нюансы.
К примеру, вы же не напишете от балды(левые, чужие) аккаунт и роутинг номера.
Иначе мы бы с вами запускали генератор рандомных чисел и депали все подряд.
Для этого придумана проверка счета. Отправляются 2 мини-депозита на зачисление на привязываемый счет.
Некоторые банки их забирают обратно, некоторые - нет.
Идут они(минидепы) 1-3 рабочих дня.
Вы их "ловите"(смотрите) на привязываемом счете, вводите в специальные окна для ввода мини-депозитов на основном счете, и у вас появляется связанный с основным аккаунт.
Отсюда и жаргонное выражение - "ловля миников".
Данным способом реально ввязать банковские аккаунты друг к другу, которые принадлежат разным холдерам.
Допустим, у вас счет на , вы линкуете счет другого человека по миникам, и можете совершать между ними транзакции, банк не будет "ругаться"(но есть и "ругающиеся" банки).
По законодательству USA и по внутреним правилам банков - это запрещено.
Т.е все счета должны принадлежать вам, как холдерам, их владельцам.
Если вы купили брут БА - это не значит, что он вам принадлежит, если кто не понял.
Вот когда вы там свою фамилию впишете - тогда его данным способом будет гораздо легче слить.
Подвязка счета другого человека запрещена по закону, но есть как бы дыра в законодательстве, подвязать формально не можем, но ведь подвязывается, мы "подтверждаем" владение другим счетом, путем ввода минидепов. Так почему не воспользоваться?
Еще как-то заметил, что при приходе миников в одном из банков показало ФИО холдера, который эти миники отправлял.
Стало быть, со временем, все же, будут закручивать этот способ.
Банкам достаточно будет лишь отклонять все транзакции, где различается фамилия и имя отправляющего аккаунта с тем, на который приходят средства.
Когда вяжем БА по миникам, по законодательству мы обязаны быть владельцем обоих счетов.
Но так ли это на самом деле - уже зависит от совести холдера и настроек проверки входящих транзакций(и сверки при привязке) в каждом отдельном банке.
Второй вариант - для активации переводов по АСН есть подвязка аккаунтов друг к другу инстой.
Инстой - это в переводе означает "моментально". Когда вы вводите логин-пароль + отвечаете на секретный вопрос.
Этот вариант хорош, но требует совпадения ФИО холдера.
Так как идет интеграция через сторонние сервисы(по API).
По API работают и те конторы, список которых вам предоставил в прошлый раз, если вы доходили до прикрепления к ним БА, то там было написано, какой тип API используется, об этой теме тоже у нас будет разговор на протяжении всех лекций.
Что такое API: https://habr.com/ru/post/464261/
А если и прикрепит, то обоим заблокируют аккаунты в скором времени. Говорю про банки, а не про конторы.
Так вот, это касается подавляющего большинства банков, но лишь половины контор. Чем мы, собственно, и пользуемся, когда линкуем конторы к тому списку, который дан на прошлой лекции.
Пример конторы, в которую можно прикрепить инстой аккаунт не на холдера аккаунта конторы - PayPal.
Механизм привязки счета по логину-паролю есть и у разных банков. И у пейпал. И в инвест-конторах.
В конторах по пробиву миников тоже есть привязка инстой(она нам и нужна).
Когда вы прикрепили счет любым из способов(миниками или инстой) - можете совершать операции между ними.
Можете слать деньги на прикрепленный счет.
Можете отослать деньги С него.
(с прикрепленного счета)
Когда вы шлете деньги С него(прикрепленного счета) - это называется обратный АСН.
В простонародье - обратка.
Когда шлете НА него(на подвязанный счет) - прямой АСН.
Обратный АСН - это когда мы не находимся в БА, но запрашиваем средства, находящиеся на нем. Можно еще и депнуть обраткой.
Распечатываем, клеим на стену, обводим маркером.
Ок, по срокам давайте определимся.
Миники идут 1-3 дня. На моей практике - 1-2.
Затем средства идут стандартно 3 дня. Бывает, что холд продлевают на день.
Итого: 4-5 банковских дней на трансфер средств.
Банковский день = рабочий день. Выходные не считаются.
У БА работников есть "золотое правило"(по первой) - сливать не более 30% при первой транзе(в идеале - 10-25%). И не сливайте со счета все. Многим людям это говорил неоднократно, в итоге есть уникумы, которые после обучения входят в лог и лепят ваер на 30к$. А потом пишут нелицеприятные вещи, мол, купил лог на последние бабки и не вышло ничего.
Думайте головой.
Если будете делать не "по канонам" - могут локнуть счет и пригласить холдера в банк.
При этом, я не говорю вам, что есть строгая схема работы, которой всегда надо придерживаться. Наоборот, отступайте сколько влезет, в альтернативных вариантах и рождаются новые истины, но если вам нужны деньги, то логичнее воспользоваться тем, что работает многие годы.
Есть банки, которые более лояльно относятся к некоторым типам операций.
Нужные банки/конторы/платежки/инвесты/etc ищутся с помощью метода проб и ошибок.
Чуть выше там вот что-то написал какую-то штуку, ваер какой-то.
Так вот.
Wire Transfer.
3 способ.
Ваер - обычный перевод денег.
Сейчас с ним много проблем, он есть далеко не во всех банках. Если хотите слить брут/логи - обязательно смотрите, были ли транзакции подобного типа раннее.
Стандартный ваер без прозвона/перехвата смс не обходится.
В худшем случае - попросят явиться в банк.
Не рекомендую работать с данным типом переводов по первой, потому что нужна сноровка и опыт. Необходимо делать все идеально(номер поменять, время подгадать, сумму, вдобавок не должен затупить "перехватчик" смс).
Данный тип переводов очень быстрый.
Бывает, что за 10 минут прилетает.
Для справки - некоторые криптобиржи в USA используют только ваер.
Тот же Coinbase предлагает пользователям возможность внесения средств не только обраткой, и не только картами, но и с помощью ваеров.
Ваером обычно шлются большие суммы.
https://www.coinbase.com/
В некоторых биржах минимальная сумма ваера обозначается в несколько тысяч долларов.
Замечу, что ваер на биржах обычно принимает биз акк(сами деньги, что вы отправили), но совпадать фио при данном типе перевода должно у аккаунта на бирже и отправляющем.
Ок, далее.
Коротко о Канаде: из Канады идет все быстрее, чем из USA. Так вот, у Канады в банках данный вид трансфера более распространен и менее контроллируется(проще исполнить). Парни берут логи и тупо льют на ЕУ банки.
Они делают какую-нибудь препу в ЕУ.
Для нас с данным способом лучше не работать, если только начинаем в тему углубляться и нужны средства, потому что даже белые бабки могут вызвать вопросы, а это - траты, время, деньги.
Что такое препа: https://ru.wikipedia.org/wiki/Карта_предоплаты
Ок, следующий метод, который рассмотрим - внутренние платежки банков.
Банков в USA много, у некоторых из них имеются такие платежки.
Везде зовутся по-разному.
• Surepay.
• P2P.
• Popmoney.
• Zelle.
• Send money
В Канаде - interac.
Как не называйте эти платежки, суть у них у всех одна - передавать деньги.
Рассказываю: инициируете перевод, указываете данные получателя(ничего сложного - в некоторых случаях достаточно мыла или номера телефона).
Нажимаете отправить. И деньги на другом аккаунте.
В случае с cash.app - деньги по никнейму переводятся и попадают моментально на счет, к которому привязана карта другого человека.
В остальных платежках механизм схожий, они созданы для быстрого и беспроблемного сенда средств.
По этой причине, многие так отчаянно ищут Zelle-приемщиков, к примеру.
Головняка - минимум, профит - быстрый.
Ок, по внутренним платежкам это все.
Обсудим внешние.
О них уже было выше(в повествовании про АСН).
Во внешней платежке работа происходит примерно так:
Берем фуллку, регаем на нее аккаунт(в этой внешней платежке), привязываем счет холдера(по миникам или по лог-пассу/инстой). Привязали счет, пополнили платежку.
И засендили!
Существует 2 варианта этих внешних платежек.
Первый - когда к одному аккаунту платежки можно привязать несколько БА.
К примеру: счет холдера(который вы сливаете) и ваш счет(или счет дропа) - на который вы льете.
Ничего сложного.
Пополнили аккаунт платежки с брута и залили себе(дропу).
2 вариант - когда к одной платежке нельзя привязать несколько БА.
Тогда обычно делают второй аккаунт в платежке и совершается сенд на него.
Затем сливаем со второго аккаунта на свой БА.
Профит.
Конкретно по примерам внешних платежек.
Paypal, Venmo(дочка палки).
Western Union.
World Remit.
Не знаю... Какие-нибудь переводы Contact.
XOOM.
Moneygram.
Transferwise, Transfast.
Их реально много.
Внешняя - когда можем переслать деньги на акк в другом банке или в иное место, по типу пополнения яндекс денег или киви.
Линкуем счет, депаем бабки или прям с него сендим другому человеку.
Но в рамках этой платежки.
Внешняя платежка - это еще и само средство перевода денег из банка А в банк Б.
Как та же Золотая Корона.
По поводу Venmo - Это альтернатива палки.
И дает получше местами.
Присмотритесь как-нибудь, если будет время и желание.
Короче, платежек внешних оч. много, но у каждой из них - свои нюансы и подводные камни.
Помните - они все созданы для людей.
Им нет резона черезмерно отпугивать РЕАЛЬНЫХ клиентов.
И если вы где-то не подходите под их тип "реального клиента", то начинаются проблемы.
Палка та же является довольно щадящей платежкой, там можно левую фуллку воткнуть(от одного холдера), БА - от другого. В большинстве платежек надо строго делать пробив фуллки под холдера БА.
Аккаунт платежки на кх брута БА. И сливной аккаунт(куда зальем средства впоследствии) - тоже на холдера БА.
Проблемы с платежками - это постоянные локи, куча верифов, типа селфи с картой ради разового сенда.
Если у вас есть выход на тушки(мясо) в объеме, то можно делать такой движ без проблем, отрисовываем карту, распечатываем, даем им в руки, профит.
А так... Ну не знаю, проблем много, мы пробовали с коллегами много платежек, довольно сложный механизм(разный у всех), нужно чувствовать аф.
Фишка в том, что по каждому случаю реги тех же внешних платёжек нужно будет самостоятельно разбираться.
И нет тупо шаблона и т д.
Любой мануал, который вы видите, рано или поздно сдохнет, и придется головой думать.
Никогда имея реальные фундаментальные знания вы не будете сидеть без денег.
Самим нужно тестить свои платежки и искать методы.
Смысл есть работать со всем, о чем тут рассказываю.
Это все основные методы слива.
Скажем, ваши инструменты в работе.
Есть лом, есть кочерга.
Кто-то тачки вскрывает скрепкой, понимаете?
Зашли в лог, у него допустим биллпей есть и АСН.
Биллпей - это скрепка, АСН - отвертка.
Что использовать?
Во так и не скажу вам.
Все индивидуально.
Понятнее(проще, все же так любят это слово) всего - АСН.
Биллпей - это такой уровень... Более прошаренный.
Ок, дальше.
По лимитам.
Лимиты смотрятся в отдельно взятых вами банках/конторах.
Для того же АСН - в одном банке лимит 300к за транзу, в другом - 5к.
В предидущей части упомянул - читайте всегда FAQ и различную документацию при реге БА/контор. Это вам поможет понять нужное и не потратить время впустую.
АФ прощупывается у каждого банка индивидуально. Вам может и написать про лимит в 300к$, но даже при отправке 5к уже идет manual review или даже локи с прозвонами или явками в бранч для подтверждения.
Банк может вам написать, что бабки отправлены.
По факту - они звонят холдеру.
Все эти моменты зависят многих вещей, будь то: активность счета по данному типу переводов(предыдущая), активность холдера в целом по транзакциям и ходу средств, тип счета, банк.
Жадничать здесь не нужно. Не надо вот только сливать счета сразу на 5-10к или даже больше, а потом ныть(полочили/залочили, ТЕМА НЕ РАБОТАЕТ... ... ...). Начните с малого.
Кто любит фильмы - обратите внимание свой взор на кино с Ди Каприо, называется "Поймай меня, если сможешь".
Он там чеки подделывал.
Пилот он там типа.
В данной картине чек(бумажка) менялась на ДЕНЬГИ.
Т.е это не просто бумажка уже.
Сначала деньги падают на счет БА.
Их вносит холдер на баланс, допустим в банкомате.
Затем может выписать чек от своего счёта на чье-то имя.
Т.е это бумага, подкрепленная цифрами. Мол, платежное обязательство.
Не просто бумага с надписью.
Вот в фильме это обычная бумага.
С надписью любой суммы.
А в реальности сейчас это не совсем так.
Иначе можно было бы придти в банк, дать бумагу, сказать - выдай лям баксов.
Во-первых - бумажку нынче эту можно проверить на валидность.
Во-вторых, чеки гасятся и их сложно повторно использовать, потому что владельца заставляют писать на нем -"чек недействителен" при погашении.
Раньше можно было абъюзить чек несколько раз.
В 3 банка допустим отправлять один и тот же.
Так что эта "фишка" прикрыта уже...
Последнее редактирование модератором:
